Kredit subprima: Perbedaan antara revisi

'''Kredit subprima'''<ref>{{Cite book|last=[[Ivan Lanin]]|title=Xenoglosofilia: Kenapa Harus Nginggris?|location=Jakarta|publisher=Penerbit Buku Kompas|isbn=978-602-412-412-0|pages=8|url-status=live|url=http://opac.depok.go.id:8123/inlislite3/opac/detail-opac?id=21429|access-date=2021-11-09|archive-date=2021-11-09|archive-url=https://web.archive.org/web/20211109070735/http://opac.depok.go.id:8123/inlislite3/opac/detail-opac?id=21429|dead-url=yes}}</ref> atau dalam istilah asing disebut '''''subprime lending''''', ataupunatau sering juga disebut '''''B-Paper''''' (surat utang peringkat "B"), '''''near-prime''''' (mendekati prima) atau pinjaman '''''"second chance"''''' (kesempatan kedua), adalah suatu istilah yang digunakan pada praktik pemberian [[Kredit (keuangan)|kredit]] kepada peminjam (debitur) yang tidak memenuhi [[Kredit (keuangan)#Syarat kredit|persyaratan kredit]] untuk diberikan pinjaman berdasarkan suku bunga pasar oleh karena debitur tersebut memiliki "catatan kredit" yang kurang baik. Kredit subprima ini sangat berisiko baik bagi pemberi pinjaman ([[kreditur]]) maupun bagi peminjam (debitur) oleh karena kombinasi antara tingginya suku bunga yang dikenakan, catatan kredit yang buruk, dan kerap kali dalam permohonan kredit ditemui pula situasi keuangan debitur yang kurang baik.

Pada umumnya para debitur subprima ini memiliki karakteristik [[risiko kredit]] yang merupakan salah satu dari kejadian tersebut dibawahdi bawah ini:

'''Kredit pemilikan rumah (KPR) subprima''' atau juga disebut '''''subprime mortgages''''', adalah kredit subprima dengan jaminan berupa "hak tanggungan". Cara mengukur kelayakan kredit konsumen dilakukan dengan cara melihat ''credit score''. Di Amerika, sistem pemberian bergantung terhadap ''credit score'' yang dikeluarkan oleh perusahaan ''credit scoring'' seperti yang mengunakan metode FICO.<ref>{{Cite news|title=Memahami Subprime Mortgage AS|url=https://finance.detik.com/bursa-dan-valas/d-824757/memahami-subprime-mortgage-as|work=[[Detik.com|detikcom]]|date=3 September 2007|language=id-ID|access-date=2021-11-08}}</ref> Sebagaimana pada umumnya kredit subprimersubprima, maka kredit subprimersubprima jenis ini adalah ditentukan berdasarkan jenis nasabah. Menurut John Lonski, kepala ekonomi pada [[Moody's|Moody's Investors Service]], walaupun tidak semua [[kredit pemilikan rumah]] masuk dalam kategori ini, sekitar 21% dari seluruh kredit pada rentang tahun 2004 dan 2006 adalah merupakan pinjaman KPR subprima naik 9% dibandingkan periode 1996 hingga 2004. Keseluruhan KPR subprima bernilai 600 Miliar USD pada tahun 2006, atau senilai 1/5 dari pasar KPR Amerika.

Untuk menghindari beban dimuka dari beratnya bunga yang harus dibayar maka kebayakan kreditur subprima ini memilih "suku bunga yang bisa disesuaikan" dimana mereka hanya akan dikenakan bunga pinjaman yang rendah sekitar 4% pertahun tetapi tiap tahunnya akan ditambah 2% ataupun lebih, hingga maksimum 10%. Jadi besarnya cicilan untuk pinjaman senilai 500.000 USD dengan bunga 4% untuk masa pinjaman 30 tahun adalah sebesar 2.400 USD perbulannyaper bulannya. Namun cicilan dengan suku bunga 10% untuk 27 tahun sisanya adalah sebesar 4.470 USD. Kenaikan bunga sebesar 6% pertahunper tahun ini mengakibatkan naiknya cicilan sebesar 100%.<ref>{{en}} [http://www.fool.com/investing/value/2007/07/10/the-skinny-on-subprime.aspx www.fool.com]

salah satunya adalah perusahaan terkemuka yaitu ''New Century Financial Corporation'', yang merupakan perusahaan KPR subprima terbesar kedua di Amerika.<ref>{{en}} [http://select.nytimes.com/search/restricted/article?res=F00914FE3B550C728DDDAA0894DF404482 Morgenson, Gretchen. News Analysis: Crisis Looms in Mortgages". The New York Times, March 11, 2007. Retrieved April 19, 2007.]</ref> Kehancuran dari perusahaan-perusahaan KPR subprima ini telah mengakibatkan harga pasar saham berbasis [[Real estate investment trust]] senilai 6.5 triliun USD jatuh dan membawa pengaruh meluas terhadap [[bursa saham]] Amerika serta ekonomi secara keseluruhan. Kris ini masih berlanjut terus dan telah mendapatkan perhatian serius dari media massa di Amerika serta pembuat undang-undang pada awal tahun 2007.<ref>{{en}} [http://biz.yahoo.com/ap/070312/mortgage_meltdown_q_a.html?.v=1 biz.yahoo.com]</ref><ref>{{en}} http://www.ml-implode.com/</ref>

Beberapa peneliti atas kasus hancurnya industri subprima ini melemparkan kesalahan semuanya ini terhadap praktik ''"lintah darat"'' dari debitur subprima dan kurang efektifnya pengawasan pemerintah.<ref>{{en}} [http://banking.senate.gov/index.cfm?Fuseaction=Articles.Detail&Article_id=125&Month=3&Year=2007 "Opening Statement of Chairman Chris Dodd - Hearing on Mortgage Market Turmoil: Causes and Consequences"] {{Webarchive|url=https://web.archive.org/web/20070726054510/http://banking.senate.gov/index.cfm?FuseAction=Articles.Detail&Article_id=125&Month=3&Year=2007 |date=2007-07-26 }}</ref> Peneliti lain menyalahkan pialang KPR yang dikendalikan oleh debitur guna memperoleh KPR yang sebenarnya tidak layak, para penilai kredit yang menaikkan nilai taksasi rumah, dan [[investor]] bursa saham [[Wall Street]] yang tidak melakukan verifikasi atas kelayakan hutang yang menjadi aset dasar pada [[Efek Beragun Aset]] subprima. Debitur subprima juga dikecam atas perbuatannya menanda tanganimenandatangani perjanjian kredit yang mereka tidak mungkin dapat memenuhinya.<ref>{{en}} [http://money.cnn.com/galleries/2007/real_estate/0704/gallery.paly_the_subprime_blame_game/index.html?section=money_realestate Situs money.cnn.com]</ref>

Beberapa ekonom termasuk Ketua [[Federal Reserve System|Federal Reserve]] Board [[Alan Greenspan]], menyatakan keprihatinannya bahwa krisis KPR subprima ini akan membawa dampak pada industri perumahan dan bahkan pada keseluruhan ekonomi Amerika. Pada keadaan ini, antisipasi gagal bayar pada pada KPR subprimer dan diperketatnya standar kredit merupakan faktor gabungan yang menurunkan nilai rumah, dan membuat pemilik rumah merasa kekayaannya menyusut sehingga akhirnya mereka akan menurunkan secara bertahap belanja mereka yang akan mempelemah ekonomi.<ref>{{en}} Strasburg, Jenny. [http://www.bloomberg.com/apps/news?pid=20601087&refer=home&sid=a8qWYRxr5s4c "Subprime Defaults to Soar, Hurt Lenders, Funds Say".] Bloomberg.com, March 15, 2007. Retrieved on April 19, 2007.</ref>