Keuangan pribadi: Perbedaan antara revisi

'''Keuangan pribadi''' ([[bahasa Inggris]]: ''[[:en:Personal_financePersonal finance|personal finance]]'') merupakan cabang ilmu [[finansial]] yang berhubunganmerupakan dengansegala manajemenproses keuanganuntuk pribadi, [[keluarga]]merencanakan dan perusahaan kecil. Keuangan pribadi berbeda dengan [[keuangan korporat]] yang mempelajari manajamen keuangan korporasi. Topik-topik utama yang dipelajari dalam keuangan pribadi antara lain [[matematika keuangan]]pengaturannya, pengelolaanseperti danmendapatkan [https://www.fpsbindonesia.org/publik-media perencanaan keuangan]penghasilan, perencanaan [[asuransi]]mebelanjakannya, [[investasi]]menyimpannya, [[pajak]], hari tuamenginvestasikannya dan [[warisan]]melindunginya. Meskipun keuangan pribadi penting dipelajari, ilmu ini belum banyak dimasukkan dalam [[kurikulum]] [[pendidikan]] dan lebih sering diperoleh lewat kursus-kursus perencanaan keuangan. <ref name=":7">{{Cite web|title=Personal Finance dan Behavioral Finance|url=https://ekbis.sindonewscorporatefinanceinstitute.com/beritaresources/952135/150wealth-management/personal-finance-dan-behavioral-finance/|website=SINDOnews.comCorporate Finance Institute|language=iden-IDUS|access-date=20212024-1101-1527}}</ref><ref>{{Cite web|title=FPSBKeuangan Indonesia|url=https://wwwpribadi berbeda dengan [[keuangan korporat]] yang mempelajari manajamen keuangan korporasi.fpsbindonesia.org/publik-media|website=www.fpsbindonesia.org|access-date=2021-11-15}}</ref>

Keuangan pribadi adalah istilah yang mencakup pengelolaan uang serta, [[tabungan]], investasi dan investasi[[Asuransi|perlindungan/asuransi]]. Hal ini termasuk juga penganggaran, [[Bank|perbankan]], [[asuransi]], [[hipotek]], [[investasi]], [[Pensiun|perencanaan pensiun]], pajak dan rencana memiliki [[rumah]] atau [[propertipajak]]. Istilah ini juga sering merujuk pada seluruh [[industri]] yang menyediakan layanan konsultasi keuangan kepada [[individu]] dan [[rumah tangga]], seperti memberi saran tentang peluang dan [[risiko keuangan]] danserta investasi.<ref name=":0">{{Cite web|title=Personal Finance|url=https://www.investopedia.com/terms/p/personalfinance.asp|website=Investopedia|language=en|access-date=2021-11-15}}</ref>

Keuangan pribadi adalah tentang mencapai tujuan keuangan pribadi, seperti memenuhi [[kebutuhan]] jangka pendek, perencanaanjangka pensiunmenengah ataudan menabungjangka untukpanjang persiapan [[dana pendidikan]]serta anakmelindunginya. Untuk dapat mencapai tujuan keuangan, seseorang harus memiliki rencana keuangan yang matang dengan mempertimbangkan beberapa hal, seperti [[pendapatan]], pengeluaran, [[kebutuhan]] hidup dan tujuan serta keinginan individu—danindividu atau keluarga dan membuat rencana untuk memenuhi kebutuhan tersebut dalam batasan-batasan keuangan.<ref name=":0" />

Seseorang juga harus memiliki tingkat [[literasi keuangan]] yang baik agar dapat memaksimalkan pendapatan dan tabungan serta mampu membedakan antara saran yang buruk dan baik agar dapat membuat keputusan keuangan yang tepat.<ref name=":0" />

== Prinsip Keuangan Pribadi ==

Kunci agar pengelolaan keuangan pribadi tetap berada di jalur yang benar adalah dengan memahami prinsip-prinsip pengelolaan keuangan itu sendiri, yaitu prioritas, penghematan dan pengendalian.

* '''Prioritas''' berkaitan dengan kemampuan memahami kondisi keuangan, mengetahui apa saja yang menjadi sumber penghasilan, mampu membedakan mana kebutuhan dan keinginan dan tetap fokus pada tujuan serta rencana keuangan. Adapun yang menjadi prioritas pengeluaran antara lain [[sedekah]] atau [[dana sosial,]] tabungan, cicilan [[utang]] dan belanja kebutuhan rumah tangga.<ref name=":0" />

Tingginya kebutuhan untuk memenuhi [[konsumsi]] rumah tangga menuntut setiap orang memiliki perencanaan keuangan pribadi yang cermat dan matang agar pendapatan dan pengeluaran lebih stabil. Perencanaan keuangan yang sesuai kebutuhan diperlukan agar tercipta proses berkelanjutan yang akan mengurangi tekanan finansial, mendukung kebutuhan saat ini dan mempersiapkan kebutuhan di masa depan.<ref name=":2">{{Cite webnews|last=Mediatama|first=Grahanusa|date=2020-03-11|title=Simak lima alasan kenapa penting mengatur keuangan Anda|url=https://personalfinance.kontan.co.id/news/simak-lima-alasan-kenapa-penting-mengatur-keuangan-anda|websitework=PT. [[Kontan Grahanusa Mediatama|Kontan.co.id]]|language=id|access-date=2021-11-15|editor-last=Dewi|editor-first=Herlina Kartika}}</ref>

Berikut adalah beberapa alasan pentingnya perencanaan keuangan pribadi.:<ref name=":2" />

# '''Meningkatkan arus kas:''' Perencanaan keuangan sangat dibutuhkan dalam meningkatkan arus kas dengan memantau pola dan sifat pengeluaran. Untuk menjaga agar lebih banyak uang yang disimpan, perlu dilakukan penganggaran yang cermat dan pengeluaran yang bijaksana serta memonitornya secara berkala.<ref name=":2" />

# '''Membantu mengidentifikasi kesalahan:''' Dengan memonitor pengeluaran dan perencanaan keuangan secara keseluruhan, kesalahan penggunaan dana dapat diidentifikasi sehingga memudahkan dalam melakukan evaluasi atas kesalahan tersebut.<ref name=":2" />

#'''Mewujudkan tujuan hidup:''' Setiap orang pasti memiliki tujuan hidup, seperti membeli [[kendaraan]], membeli rumah, menikah dan sebagainya. Memiliki perencanaan keuangan yang tepat, seperti rencana penghematan dan menabung, dapat membantu seseorang dalam mencapai tujuan hidupnya.<ref name=":2" />

# '''Memiliki dana darurat:''' [[Dana Darurat|Dana darurat]] diperlukan untuk mengadapi kebutuhan mendesak, seperti biaya pengobatan ketika jatuh sakit, kehilangan pekerjaan dan masih harus memenuhi kebutuhan sehari-hari sambil mencari pekerjaan baru dan lain-lain.<ref name=":2" />

# '''Masa pensiun yang nyaman:''' Menyiapkan [[dana pensiun]] sedini mungkin dapat dilakukan dengan berinvestasi atau memiliki tabungan pensiun jika ingin menjalani masa pensiun dengan nyaman.<ref name=":2" />

Salah satu kunci keberhasilan perencanaan keuangan pribadi yang sering diungkapkan para [[perencana keuangan]] adalah disiplin dan konsisten dalam menjalankan rencana keuangan yang telah dibuat sebelumnya. Namun dalam pelaksanaannya, perencanaan keuangan pribadi juga dihadapkan pada beberapa kesulitan atau tantangan berikut.

Mengelola keuangan pribadi membutuhkan strategi yang matang dan tepat agar tujuan keuangan tercapai sehingga seseorang dapat memiliki keamanan dan kebebasan finansial. Berikut adalah strategi pengelolaan keuangan pribadi yang dapat dilakukan.

# '''Menyusun anggaran:''' [[Anggaran]] adalah hal yang esensial dalam keuangan pribadi. Anggaran disusun sebagai panduan untuk hidup sesuai kemampuan dan memiliki tabungan yang cukup untuk mencapai tujuan keuangan jangka panjang. Ada beberapa metode penganggaran yang dapat digunakan. Salah satu yang populer adalah metode penganggaran 50:30:20.<ref name=":0" /> Prinsip 50:30:20 ini dipopulerkan oleh [[Senat Amerika Serikat|Senator Amerika Serikat]] [[Elizabeth Warren]] dan putrinya, [[Amelia Warren Tyagi]], dalam bukunya yang berjudul [[All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan|''All Your Worth: The Ultimate Lifetime'' ''Money Plan'']], dengan pembagian sebagai berikut.<ref name=":4">{{Cite webnews|date=2021-05-17|title=Cara Mengatur Keuangan Pakai Metode 50/20/30 {{!}} Finansial|url=https://finansial.bisnis.com/read/20210517/55/1394485/cara-mengatur-keuangan-pakai-metode-502030|websitework=[[Bisnis Indonesia|Bisnis.com]]|language=id|access-date=2021-11-15|last=Simamora|first=Novita Sari|editor-last=Hema|editor-first=Yuliana}}</ref>

#*'''50% dialokasikan untuk kebutuhan sehari-hari: merupakan tagihan mutlak yang harus dibayar dan hal-hal yang diperlukan untuk bertahan hidup,''' seperti bayar sewa tempat tinggal, bayar tagihan listrik, belanja bahan makanan, asuransi, perawatan kesehatan, pembayaran utang minimum dan biaya transportasi; <ref name=":0" /><ref name=":4" />

#*'''30% dialokasikan untuk keinginan: merupakan semua tambahan kecil yang dikeluarkan dengan uang untuk hiburan,''' seperti makan malam, belanja tas dan gawai elektronik terbaru, menonton film, tiket acara olahraga dan liburan; <ref name=":4" />

# '''Memiliki [[Dana darurat pribadi|dana darurat]]:''' [[Dana darurat pribadi|dana darurat]] berfungsi sebagai dana cadangan jika ada pengeluaran tidak terduga, seperti biaya pengobatan, perbaikan mobil, ketika kehilangan pekerjaan sedangkan harus memenuhi kebutuhan sehari-hari dan sebagainya. Besarnya dana darurat idealnya adalah tiga sampai enam kali pengeluaran bulanan. Para perencana keuangan menyarankan untuk menyisihkan 20% dari pendapatan bulanan untuk ditabung sebagai [[Dana darurat pribadi|dana darurat]].<ref name=":0" />

# '''Membatasi utang:''' Ada dua prinsip mendasar mengenai utang. Pertama, tujuan utang bukan untuk sesuatu yang bersifat konsumtif. Kedua, disesuaikan dengan kemampuan finansial agar tidak mengganggu pemenuhan kebutuhan bulanan. Adapun rasio utang ideal yang umum diketahui adalah total cicilan bulanan tidak boleh lebih dari 1/3 (sepertiga) penghasilan bersih per bulan.<ref name=":5">{{Cite web|title=Rasio Utang yang Ideal|url=http://www.harnas.co/2019/03/10/rasio-utang-yang-ideal|website=harnas.co|access-date=2021-11-15|archive-date=2022-01-27|archive-url=https://web.archive.org/web/20220127213141/http://www.harnas.co/2019/03/10/rasio-utang-yang-ideal|dead-url=yes}}</ref>

# '''Memonitor riwayat dan skor kredit:''' Sebelum memberikan kredit, bank atau [[lembaga keuangan]] akan mengecek [[riwayat kredit]] (dulu dikenal dengan nama '''BI checking''') si nasabah. '''BI checking''' adalah Informasi Debitur Individual (IDI) Historis yang mencatat lancar atau macetnya pembayaran kredit. Nasabah yang memiliki riwayat kredit buruk akan mengalami hambatan untuk mendapatkan pinjaman dari bank atau lembaga keuangan lainnya.<ref name=":6">{{Cite web|last=Media|first=Kompas Cybernews|date=2021-06-26|title=Ini Cara Mengecek dan Membersihkan Riwayat Kredit Kamu Halaman all|url=https://money.kompas.com/read/2021/06/26/140000926/ini-cara-mengecek-dan-membersihkan-riwayat-kredit-kamu|websitework=KOMPAS[[Kompas.com]]|language=id|access-date=2021-11-15|editor-last=Pratama|editor-first=Akhdi Martin|last=Pratama|first=Akhdi Martin}}</ref> Sekarang BI checking sudah digantikan dengan Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) [[Otoritas Jasa Keuangan]] (OJK). Di dalam SLIK terdapat informasi skor kredit SID yang digunakan oleh bank atau lembaga keuangan untuk menilai calon debiturnya. Penentuan skor kredit akan dilihat dari catatan [[Kolektibilitas (perbankan)|kolektibilitas]] calon [[debitur]]. Skor kredit SID memiliki rentang 1-5 dengan rincian sebagai berikut.<ref name=":6" />

# '''Memiliki asuransi kesehatan dan jiwa:''' [[Asuransi kesehatan]] dan jiwa dapat memberikan berbagai manfaat, antara lain dapat digunakan untuk membiayai pengobatan atau perawatan, melindungi dari kehilangan [[aset]] serta utang, dapat mengganti pembayaran cicilan dan utang serta menambah dana untuk kebutuhan keluarga<ref>{{Cite webnews|date=2021-06-21|title=Tak Usah Pusing Lagi, Ini Cara Sederhana Atur Keuangan Pribadi|url=https://www.merdeka.com/uang/tak-usah-pusing-lagi-ini-cara-sederhana-atur-keuangan-pribadi.html|websitework=merdeka[[Merdeka.com]]|language=enid|access-date=2021-11-15|last=Merdeka|editor-last=Azzura|editor-first=Siti Nur}}</ref>