Krisis Perbankan Amerika Serikat 2023: Perbedaan antara revisi
Konten dihapus Konten ditambahkan
k Menambah Kategori:2023 menggunakan HotCat |
k ~cite |
||
| (11 revisi perantara oleh 3 pengguna tidak ditampilkan) | |||
Baris 1:
'''
Menanggapi kegagalan bank tersebut, tiga regulator bank federal utama AS mengumumkan dalam sebuah komunike bersama bahwa langkah-langkah luar biasa akan diambil untuk memastikan bahwa semua deposito di Silicon Valley Bank dan Signature Bank akan tetap dihormati.<ref>{{Cite web|title=Joint Statement by Treasury, Federal Reserve, and FDIC|url=https://www.federalreserve.gov/newsevents/pressreleases/monetary20230312b.htm|website=Board of Governors of the Federal Reserve System|language=en|access-date=2023-12-23}}</ref> Federal Reserve membentuk Program Pendanaan Berjangka Bank (Bank Term Funding Program/BTFP) untuk menawarkan pinjaman hingga satu tahun kepada lembaga-lembaga penyimpanan yang memenuhi syarat yang menjaminkan aset-aset yang memenuhi syarat sebagai agunan.<ref>{{Cite web|title=Federal Reserve Board announces it will make available additional funding to eligible depository institutions to help assure banks have the ability to meet the needs of all their depositors|url=https://www.federalreserve.gov/newsevents/pressreleases/monetary20230312a.htm|website=Board of Governors of the Federal Reserve System|language=en|access-date=2023-12-23}}</ref><ref>{{Cite news|last=Stein|first=Jeff|last2=Lynch|first2=David J.|last3=Romm|first3=Tony|last4=Pager|first4=Tyler|date=2023-03-13|title=U.S. says all deposits at failed bank will be available Monday|url=https://www.washingtonpost.com/us-policy/2023/03/12/silicon-valley-bank-deposits/|newspaper=Washington Post|language=en-US|issn=0190-8286|access-date=2023-12-23}}</ref>
Untuk mencegah situasi ini mempengaruhi lebih banyak bank, regulator industri global, termasuk Federal Reserve, Bank of Canada, Bank of England, Bank of Japan, Bank Sentral Eropa, dan Swiss National Bank melakukan intervensi untuk menyediakan likuiditas yang luar biasa.<ref>{{Cite web|date=2023-04-06|title=What caused the global banking crisis this week and will it lead to a recession? {{!}} CNN Business|url=https://web.archive.org/web/20230406012653/https://www.cnn.com/2023/03/17/business/global-banking-crisis-explained/index.html|website=web.archive.org|access-date=2023-12-23}}</ref><ref>{{Cite web|date=2023-04-11|title=Stocks rise on Wall Street after bank deal, regulator moves - Los Angeles Times|url=https://web.archive.org/web/20230411223657/https://www.latimes.com/business/story/2023-03-20/banking-crisis-credit-suisse-takeover-global-stocks|website=web.archive.org|access-date=2023-12-23}}</ref><ref>{{Cite news|date=2023-03-20|title=Investors Say Banking Crisis Far From Over Even After UBS’s Credit Suisse Deal|url=https://www.bloomberg.com/news/articles/2023-03-20/yardeni-brown-brothers-say-banking-crisis-still-far-from-over|newspaper=Bloomberg.com|language=en|access-date=2023-12-23}}</ref>Pada tanggal 16 Maret, aliran dana antar bank dalam jumlah besar terjadi untuk menopang neraca bank dan beberapa analis berbicara mengenai kemungkinan krisis perbankan A.S.<ref name=":0">{{Cite news|last=Choi|first=Candice|date=2023-03-15|title=The Banking Crisis: A Timeline of Key Events|url=https://www.wsj.com/articles/bank-collapse-crisis-timeline-724f6458|newspaper=Wall Street Journal|language=en-US|issn=0099-9660|access-date=2023-12-23}}</ref> Fasilitas likuiditas jendela diskonto Federal Reserve telah menerima sekitar $150 miliar dalam bentuk pinjaman dari berbagai bank pada tanggal 16 Maret.[8] Fasilitas likuiditas jendela diskonto Federal Reserve telah menerima sekitar $150 miliar dalam bentuk pinjaman dari berbagai bank pada tanggal 16 Maret.<ref>{{Cite web|last=Cox|first=Jeff|date=2023-03-16|title=Banks take advantage of Fed crisis lending programs|url=https://www.cnbc.com/2023/03/16/banks-take-advantage-of-fed-crisis-lending-programs-.html|website=CNBC|language=en|access-date=2023-12-23}}</ref>
Segera setelah bank dijalankan di SVB, para deposan dengan cepat mulai menarik uang tunai dari First Republic Bank (FRB) yang berbasis di San Francisco, yang berfokus pada perbankan swasta untuk nasabah kaya. Seperti SVB, FRB memiliki simpanan yang tidak diasuransikan dalam jumlah besar yang melebihi $250.000; simpanan tersebut merupakan 68% dari total bank pada akhir tahun 2022, menurun menjadi 27% pada akhir Maret, karena $ 100 miliar simpanan yang tidak diasuransikan ditarik. Meskipun ada suntikan modal $30 miliar dari sekelompok bank besar pada bulan Maret, FRB terus mengalami ketidakstabilan dan harga sahamnya anjlok karena FDIC bersiap untuk membawanya ke dalam kurator dan mencari pembeli pada 29 April.
▲Segera setelah bank dijalankan di SVB, para deposan dengan cepat mulai menarik uang tunai dari First Republic Bank (FRB) yang berbasis di San Francisco, yang berfokus pada perbankan swasta untuk nasabah kaya. Seperti SVB, FRB memiliki simpanan yang tidak diasuransikan dalam jumlah besar yang melebihi $250.000; simpanan tersebut merupakan 68% dari total bank pada akhir tahun 2022, menurun menjadi 27% pada akhir Maret, karena $ 100 miliar simpanan yang tidak diasuransikan ditarik. Meskipun ada suntikan modal $30 miliar dari sekelompok bank besar pada bulan Maret, FRB terus mengalami ketidakstabilan dan harga sahamnya anjlok karena FDIC bersiap untuk membawanya ke dalam kurator dan mencari pembeli pada 29 April. <ref>{{Cite web|last=Egan|first=Chris Isidore,Matt|date=2023-04-29|title=Big banks are bidding for troubled First Republic as FDIC deadline looms {{!}} CNN Business|url=https://www.cnn.com/2023/04/29/business/first-republic-whats-next/index.html|website=CNN|language=en|access-date=2023-12-23}}</ref><ref>{{Cite web|last=Son|first=Hugh|date=2023-04-29|title=Big banks including JPMorgan Chase, Bank of America asked for final bids on First Republic|url=https://www.cnbc.com/2023/04/29/first-republic-frc-jpmorgan-chase-bank-of-america-asked-for-bids.html|website=CNBC|language=en|access-date=2023-12-23}}</ref>Pada tanggal 1 Mei, FDIC mengumumkan bahwa First Republic telah ditutup dan dijual kepada JPMorgan Chase.<ref>{{Cite news|last=Farrell|first=Maureen|last2=Smialek|first2=Jeanna|last3=Hirsch|first3=Lauren|date=2023-05-01|title=First Republic Bank Is Seized by Regulators and Sold to JPMorgan Chase|url=https://www.nytimes.com/2023/05/01/business/first-republic-bank-jpmorgan.html|newspaper=The New York Times|language=en-US|issn=0362-4331|access-date=2023-12-23}}</ref><ref>{{Cite web|title=JPMorgan Chase Bank, National Association, Columbus, Ohio Assumes All the Deposits of First Republic Bank, San Francisco, California|url=https://www.fdic.gov/news/press-releases/2023/pr23034.html|website=www.fdic.gov|language=en-US|access-date=2023-12-23}}</ref>
== Latar Belakang ==
Pada periode sebelum kenaikan suku bunga, banyak bank di Amerika Serikat telah menginvestasikan cadangan mereka dalam surat berharga Treasury AS, yang telah membayar suku bunga rendah selama beberapa tahun. Ketika Federal Reserve mulai menaikkan suku bunga pada tahun 2022 sebagai respons terhadap lonjakan inflasi 2021-2023, harga obligasi menurun, menurunkan nilai pasar cadangan modal bank, menyebabkan beberapa bank mengalami kerugian yang belum direalisasi; untuk menjaga likuiditas, Silicon Valley Bank menjual obligasi untuk merealisasikan kerugian yang tajam. <ref name=":0" /> Selain itu, beberapa bank memperoleh eksposur pasar terhadap mata uang kripto dan perusahaan terkait mata uang kripto sebelum dan selama pandemi COVID-19; <ref>{{Cite web|date=2023-03-01|title=How much exposure do global banks have to crypto?|url=https://qz.com/new-report-reveals-global-bank-crypto-exposure-1850173608|website=Quartz|language=en|access-date=2023-12-23}}</ref> gelembung mata uang kripto 2020-2022 meletus pada akhir tahun 2022.
▲Pada periode sebelum kenaikan suku bunga, banyak bank di Amerika Serikat telah menginvestasikan cadangan mereka dalam surat berharga Treasury AS, yang telah membayar suku bunga rendah selama beberapa tahun. Ketika Federal Reserve mulai menaikkan suku bunga pada tahun 2022 sebagai respons terhadap lonjakan inflasi 2021-2023, harga obligasi menurun, menurunkan nilai pasar cadangan modal bank, menyebabkan beberapa bank mengalami kerugian yang belum direalisasi; untuk menjaga likuiditas, Silicon Valley Bank menjual obligasi untuk merealisasikan kerugian yang tajam. <ref name=":0" /> Selain itu, beberapa bank memperoleh eksposur pasar terhadap mata uang kripto dan perusahaan terkait mata uang kripto sebelum dan selama pandemi COVID-19; <ref>{{Cite web|date=2023-03-01|title=How much exposure do global banks have to crypto?|url=https://qz.com/new-report-reveals-global-bank-crypto-exposure-1850173608|website=Quartz|language=en|access-date=2023-12-23}}</ref> gelembung mata uang kripto 2020-2022 meletus pada akhir tahun 2022. <ref>{{Cite news|last=Mark|first=Julian|last2=Vynck|first2=Gerrit De|date=2022-12-30|title=‘Crypto winter’ has come. And it’s looking more like an ice age.|url=https://www.washingtonpost.com/business/2022/12/18/crypto-winter-ftx-collapse-bitcoin-prices/|newspaper=Washington Post|language=en-US|issn=0190-8286|access-date=2023-12-23}}</ref> Dalam lingkungan ini, tiga bank gagal atau ditutup oleh regulator: Bank pertama yang gagal, Silvergate Bank yang berfokus pada mata uang kripto, mengumumkan bahwa mereka akan tutup pada tanggal 8 Maret 2023 karena kerugian yang diderita dalam portofolio pinjamannya.<ref name=":1">{{Cite web|last=Yue|first=Frances|title=Crypto-friendly Signature Bank shut down by regulators after collapses of SVB, Silvergate|url=https://www.marketwatch.com/story/crypto-friendly-signature-bank-shut-down-by-regulators-after-collapses-of-silicon-valley-bank-silvergate-6a7f67ec|website=MarketWatch|language=EN-US|access-date=2023-12-23}}</ref><ref name=":2">{{Cite news|last=Ensign|first=Rachel Louise|date=2023-03-08|title=Crypto Bank Silvergate to Shut Down, Repay Deposits|url=https://www.wsj.com/articles/crypto-bank-silvergate-to-shut-down-repay-deposits-4bc2a469|newspaper=Wall Street Journal|language=en-US|issn=0099-9660|access-date=2023-12-23}}</ref> Dua hari kemudian, setelah pengumuman upaya untuk meningkatkan modal, bank run terjadi di Silicon Valley Bank, menyebabkannya runtuh dan disita oleh regulator pada hari itu juga.<ref name=":1" /> Signature Bank, sebuah bank yang sering berbisnis dengan perusahaan-perusahaan mata uang kripto, ditutup oleh regulator dua hari kemudian pada tanggal 12 Maret, dengan alasan adanya risiko sistemik. <ref name=":1" /> <ref>{{Cite news|last=Hannah Lang|first=Nupur Anand|date=March 13, 20237:19 PM GMT+7|title=Signature Bank becomes next casualty of banking turmoil after SVB|url=https://www.reuters.com/business/finance/new-york-state-regulators-close-signature-bank-2023-03-12/|work=Reuters|access-date=23 Desember 2023}}</ref><ref name=":3">{{Cite news|last=Benoit|first=David|last2=Ensign|first2=Rachel Louise|last3=Ostroff|first3=Caitlin|date=2023-03-12|title=Signature Bank Is Shut by Regulators After SVB Collapse|url=https://www.wsj.com/articles/signature-bank-is-shut-by-regulators-after-svb-failure-a5f9e0f7|newspaper=Wall Street Journal|language=en-US|issn=0099-9660|access-date=2023-12-23}}</ref> Runtuhnya First Republic Bank, Silicon Valley Bank, dan Signature Bank merupakan kegagalan bank terbesar kedua, ketiga, dan keempat dalam sejarah Amerika Serikat, masing-masing lebih kecil dibandingkan dengan runtuhnya Washington Mutual pada saat krisis keuangan tahun 2007-2008.<ref>{{Cite news|last=Ensign|first=Rachel Louise|last2=Eisen|first2=Ben|date=2023-05-01|title=First Republic Bank Is Seized, Sold to JPMorgan in Second-Largest U.S. Bank Failure|url=https://www.wsj.com/articles/first-republic-bank-is-seized-sold-to-jpmorgan-in-second-largest-u-s-bank-failure-5cec723|newspaper=Wall Street Journal|language=en-US|issn=0099-9660|access-date=2023-12-23}}</ref>
Pada tahun 2019, "Aturan penyesuaian" Federal Reserve berubah, meningkatkan ambang batas aset minimum dari $50 miliar menjadi $100 miliar dan mengurangi jumlah skenario pengujian stres yang diperlukan, yang memungkinkan bank-bank dengan aset di bawah $100 miliar memiliki standar likuiditas yang lebih rendah.<ref>https://www.davispolk.com/sites/default/files/2019-11-21_final_tailoring_rules_for_u.s._banking_organizations.pdf</ref>Signature Bank dan First Republic Bank berada di bawah total aset $100 miliar untuk aturan penyesuaian Federal Reserve, sehingga bank-bank tersebut dapat memiliki regulasi yang lebih rendah untuk likuiditasnya.<ref>https://www.federalreserve.gov/aboutthefed/boardmeetings/files/tailoring-rule-visual-20191010.pdf</ref> <ref>https://ir.firstrepublic.com/static-files/89a1df66-7e28-4491-86aa-a331900db222</ref><ref>https://www.annualreports.com/HostedData/AnnualReports/PDF/NASDAQ_SBNY_2021.pdf</ref> Beberapa pihak mempertanyakan apakah First Republic Bank akan mengalami bank run jika terdapat peraturan yang sama seperti negara-negara Uni Eropa di Amerika Serikat.<ref>{{Cite web|date=2023-04-25|title=Can First Republic Bank recover? - by Frances Coppola|url=https://web.archive.org/web/20230425202725/https://coppolacomment.substack.com/p/can-first-republic-bank-recover|website=web.archive.org|access-date=2023-12-23}}</ref>
== Likuidasi Silvergate Bank ==
Silvergate Bank adalah bank yang berbasis di California yang mulai beroperasi pada tahun 1988 sebagai asosiasi simpan pinjam. Pada tahun 2010-an, bank ini mulai menyediakan layanan perbankan kepada para pemain di pasar mata uang kripto. Bank ini meminta persetujuan regulator pada musim panas 2014 untuk melakukan bisnis dengan perusahaan mata uang kripto. Bank ini memperluas aset di neraca keuangannya secara signifikan - menggandakan asetnya pada tahun fiskal 2017 menjadi $ 1,9 miliar - dengan melayani pertukaran mata uang kripto dan perusahaan lain yang terlibat dalam bisnis mata uang kripto yang tidak dapat memperoleh pembiayaan dari bank-bank yang lebih besar dan lebih konservatif. Meskipun pertumbuhannya yang cepat, perusahaan mempertahankan jejak fisik yang kecil; pada tahun 2018, bank ini hanya memiliki tiga cabang, semuanya berlokasi di California Selatan.<ref name=":4">{{Cite web|last=Cheng|first=Kate Rooney,Evelyn|date=2018-05-31|title=Meet the small community lender that's become the go-to banker of the cryptocurrency world|url=https://www.cnbc.com/2018/05/31/meet-silvergates-alan-lane-whos-bankrolling-cryptocurrency-exchanges.html|website=CNBC|language=en|access-date=2023-12-23}}</ref> Pada kuartal keempat tahun 2022, 90% dari deposito bank telah menjadi terkait dengan mata uang kripto, dengan lebih dari $ 1 miliar deposito terkait dengan Sam Bankman-Fried.<ref name=":5">{{Cite news|last=Benoit|first=David|date=2023-01-05|title=Silvergate Raced to Cover $8.1 Billion in Withdrawals During Crypto Meltdown|url=https://www.wsj.com/articles/silvergate-raced-to-cover-8-1-billion-in-withdrawals-during-crypto-meltdown-11672895207|newspaper=Wall Street Journal|language=en-US|issn=0099-9660|access-date=2023-12-23}}</ref>
Baris 31 ⟶ 24:
Menghadapi kerugian yang terus berlanjut dari penjualan sekuritas dengan harga mark-to-market, Silvergate merilis pemberitahuan publik pada tanggal 8 Maret 2023, yang mengatakan bahwa mereka akan menjalani likuidasi secara sukarela dan akan mengembalikan semua dana yang disetorkan kepada pemiliknya masing-masing.<ref name=":2" /><ref name=":3" /><ref name=":6" />
== [[Runtuhnya Bank Silicon Valley]] ==
=== Latar Belakang ===
[[Bank Silicon Valley|Silicon Valley Bank]] (SVB) adalah sebuah bank komersial yang didirikan pada tahun 1983 dan berkantor pusat di Santa Clara, California. Hingga runtuhnya, SVB merupakan bank terbesar ke-16 di Amerika Serikat dan sangat condong untuk melayani perusahaan dan individu dari industri teknologi.<ref>{{Cite news|last=Russell|first=Karl|last2=Zhang|first2=Christine|date=2023-03-11|title=3 Failed Banks This Year Were Bigger Than 25 That Crumbled in 2008|url=https://www.nytimes.com/interactive/2023/business/bank-failures-svb-first-republic-signature.html|newspaper=The New York Times|language=en-US|issn=0362-4331|access-date=2023-12-23}}</ref> <ref>{{Cite web|title=Silicon Valley Bank Swiftly Collapses After Tech Startups Flee|url=https://news.bloomberglaw.com/crypto/silicon-valley-bank-collapses-enters-fdic-receivership|website=news.bloomberglaw.com|language=en|access-date=2023-12-23}}</ref> <ref>{{Cite web|date=2023-03-12|title=One of Silicon Valley's top banks fails; assets are seized|url=https://apnews.com/article/svb-fed-bonds-rates-banks-inflation-a24b28b3caeede91c76cd120aa9b7966|website=AP News|language=en|access-date=2023-12-23}}</ref> Hampir setengah dari perusahaan kesehatan dan teknologi yang didukung modal ventura di Amerika Serikat didanai oleh SVB.
Silicon Valley Bank mencatat peningkatan kepemilikan deposito selama pandemi COVID-19, ketika sektor teknologi mengalami periode pertumbuhan. Pada tahun 2021, bank ini membeli obligasi Treasury jangka panjang untuk memanfaatkan peningkatan deposito. Namun, nilai pasar obligasi ini saat ini menurun karena Federal Reserve menaikkan suku bunga untuk mengekang lonjakan inflasi 2021-2023.<ref>{{Cite news|last=Reuters|date=2023-03-10|title=Why did Silicon Valley Bank fail?|url=https://www.theguardian.com/us-news/2023/mar/10/silicon-valley-bank-collapse-explainer|newspaper=The Guardian|language=en-GB|issn=0261-3077|access-date=2023-12-23}}</ref> Suku bunga yang lebih tinggi juga meningkatkan biaya pinjaman di seluruh perekonomian dan beberapa klien Silicon Valley Bank mulai menarik uang untuk memenuhi kebutuhan likuiditas mereka.<ref name=":7">https://dfpi.ca.gov/wp-content/uploads/sites/337/2023/03/DFPI-Orders-Silicon-Valley-Bank-03102023.pdf</ref>
Baris 47 ⟶ 38:
== Runtuhnya Signature Bank ==
=== Latar Belakang ===
Signature Bank adalah sebuah bank yang berbasis di New York City yang didirikan pada tahun 2001.[17] Bank ini dimulai sebagai anak perusahaan dari Bank Hapoalim yang menerima klien dengan aset sekitar $250.000, memberikan pinjaman kepada usaha kecil yang berbasis di New York City dan wilayah metropolitan sekitarnya. [55] Bank ini menyediakan pembiayaan di pasar perumahan sewa hunian multifamily di wilayah metropolitan New York yang dimulai pada tahun 2007,[56][57] meskipun mulai mengurangi eksposurnya ke pasar selama tahun 2010-an.[58] Pada tahun 2019, lebih dari empat persepuluh dari nilai pinjaman bank ini diberikan kepada pemilik rumah multifamily di wilayah metropolitan New York, yang terdiri dari $15,8 miliar dari total pinjaman bersih bank tersebut yang saat itu mencapai $38,9 miliar.[58][59]
Baris 66 ⟶ 55:
== Runtuhnya First Republic Bank ==
=== Latar Belakang ===
First Republic Bank (FRB) yang berbasis di San Francisco adalah sebuah bank komersial dan penyedia layanan manajemen kekayaan. Bank ini melayani individu-individu dengan kekayaan bersih tinggi dan mengoperasikan 93 kantor di 11 negara bagian, terutama di New York, California, Massachusetts, dan Florida.[22] Bank ini merupakan bank terbesar ke-14 di Amerika Serikat pada akhir tahun 2022.[71]
Baris 139 ⟶ 126:
[[Kategori:Perbankan Amerika Serikat]]
[[Kategori:2023]]
[[Kategori:2023 bencana di Amerika Serikat]]
[[Kategori:Sejarah ekonomi California]]
[[Kategori:Presiden Joe Biden]]
[[Kategori:Sejarah ekonomi New York (negara bagian)]]
[[Kategori:Pasar keuangan]]
[[Kategori:Sejarah Federal Reserve System]]
[[Kategori:Sejarah Lembah Silikon]]
[[Kategori:Peristiwa Maret 2023 di Amerika Serikat]]
| |||