Perbankan privat: Perbedaan antara revisi

'''Perbankan privat''' ({{lang-en|Private banking}}) merupakan sebuah layanan [[Bank|perbankan]], [[investasi]] dan layanan keuangan lainnya yang ditawarkan oleh bank dan lembaga keuangan kepada orang-orang jasa (individu-individu yang kaya) dengan memberikan jasa-jasa keuangan. Istilah "privat" mengacu pada layanan pelanggan yang diberikan secara lebih pribadi didalam perbankan [[ritel]] pasar massal, biasanya diberikan melalui penasihat bank khusus. Setidaknya hingga saat ini, sebagian besar terdiri dari layanan perbankan (pengambilan setoran dan pembayaran), [[manajemen aset]] diskresi, perantara, layanan konsultasi pajak terbatas dan beberapa layanan tipe pramutamu dasar yang ditawarkan oleh seorang [[Manajemen|manajer]] hubungan tunggal yang diangkat.<ref>{{Citation|last=Maude|first=David|title=Global Private Banking and Wealth Management|publisher=John Wiley & Sons Ltd|place=Inggris|language=Inggris|pages=1-2|date=2006|url=https://books.mec.biz/tmp/books/FJHE8H75LJ3K4GENI1LE.pdf|isbn=978-0-470-85421-1}}</ref> Secara arti sempit, perbankan privat adalah bagian yang lebih dikhususkan pada [[manajemen kekayaan]] yang ditujukan kepada [[Pelanggan|nasabah]] yang sangat kaya, maka tentu saja nasabah perbankan privat bukanlah nasabah biasa.<ref>{{Citation|last=Andayani|first=Fitria|title=Seluk-beluk Layanan Private Banking: Banyak Maunya, Dari Duit Sampai Soal Pribadi|date=2011|url=https://www.republika.co.id/berita/ljipca/selukbeluk-layanan-private-banking-banyak-maunya-dari-duit-sampai-soal-pribadi|website=www.republika.co.id|access-date=18 November 2021}}</ref>

Di Swiss, ada banyak bank yang menyediakan layanan perbankan priivat untuk banyak pengusaha sebagai penyimpanan kekayaannya.<ref>{{Cite web|last=Idris|first=Muhammad|date=2021|title=Mengapa Banyak Orang Kaya RI Sembunyikan Uang di Bank Swiss?|url=https://money.kompas.com/read/2021/10/01/084706226/mengapa-banyak-orang-kaya-ri-sembunyikan-uang-di-bank-swiss|website=money.kompas.com|access-date=2021-12-02}}</ref> Swiss tetap netral sejak [[Kongres Wina]] tahun 1815, termasuk melalui dua Perang Dunia. Setelah [[Perang Dunia I]], mantan bangsawan [[Austria-HongariaHungaria|Kekaisaran Austria-Hungaria]] memindahkan asetnya ke Swiss karena takut disita oleh pemerintah baru. Banyaknya orang kaya selama Perang Dunia II termasuk keluarga dan institusi [[Yahudi]], memindahkan asetnya ke Swiss agar terlindungi dari Nazi Jerman.<ref>{{Cite web|last=Iswara|first=Aditya Jaya|date=2021|title=Kisah Perang Dunia 1: Pembunuhan Franz Ferdinand dan Alasan Penembakannya|url=https://internasional.kompas.com/read/2021/06/01/185429670/kisah-perang-dunia-1-pembunuhan-franz-ferdinand-dan-alasan|website=internasional.kompas.com|language=id-ID|access-date=2021-12-02}}</ref><ref>{{cite journal|last1=McComas|first1=Kyra|date=2016|title=The Neutrality of Switzerland: Deception, Gold, and the Holocaust|url=https://scholarcommons.scu.edu/historical-perspectives/vol21/iss1/12|journal=Journal of History|language=en-EN|volume=21|issue=1|pages=1|doi=|access-date=2021-12-02}}</ref> Akan tetapi, transfer kekayaan ke Swiss ini memiliki hasil yang beragam dan kontroversial dikarenakan penerima manfaat mengalami kesulitan mengambil aset mereka setelah perang.<ref>{{Cite web|last=Sukmana|first=Yoga|date=2019|title=Swiss Surganya Dana WNI, Begini Sejarah Kerahasiaan Banknya|url=https://ekonomi.kompas.com/read/2019/02/08/132906326/swiss-surganya-dana-wni-begini-sejarah-kerahasiaan-banknya|website=ekonomi.kompas.com|language=id-ID|access-date=2021-12-02}}</ref> Berakhirnya Perang Dunia II di Eropa timur, aset kembali dipindahkan ke Swiss karena takut disita oleh pemerintah komunis.

Perkembangan teknologi pada [[Ekonomi Internasional|ekonomi internasional]], seperti Internet dan telepon seluler menegaskan bahwa bank harus berinovasi dengan proposisi nilai dan mencari pasar baru. Misalnya, pasar perbankan privat tradisional dalam pertumbuhan HNWI rendah, seperti Eropa terhadap Asia dapat dibandingkan dengan jumlah jutawan telah tumbuh menjadi hingga 3,6 juta.<ref>{{Cite web|last=Hanson|first=Joyce|title=Top 10 Countries With Most Millionaires: Capgemini/RBC|url=http://www.advisorone.com/2012/06/20/top-10-countries-with-most-millionaires-capgemini|website=AdvisorOne|archive-url=https://archive.today/20130116151238/http://www.advisorone.com/2012/06/20/top-10-countries-with-most-millionaires-capgemini|archive-date=16 Januari 2013|access-date=11 November 2021|url-status=live}}</ref> Bank juga memberikan contoh layanan perbankan privat dengan harga yang lebih rendah daripada perbankan privat tradisional yang disebut layanan perbankan premium atau perbankan prioritas. Pelanggan kaya raya dengan rekening yang tidak menghasilkan pendapatan sebanyak perbankan privat tradisional, tetapi banyaknya jumlah pelanggan juga menjadikan bank memiliki pendapatan yang cukup besar. Produk yang ditawarkan kepada pelanggan perbankan premium sama dengan pelanggan perbankan privat, kecuali tidak termasuk pengelola investasi global (''hedge fund'') ataupun fasilitas untuk mengelola rekening bisnis sendiri. Singkatnya, hal itu merupakan bagian dari manajemen kekayaan dalam skala yang jauh lebih kecil.

Tahun 2016, JP Morgan mulai membutuhkan aset minimal $10 juta guna memenuhi syarat perbankan pribadi mereka, kemudian kekurangannya dipindahkan ke program Private Client Direct (Bahasa Indonesia: Klien Pribadi Langsung). <ref>{{Cite web|date=22 Maret 2016|title=JPMorgan Private Bank’s $10M Minimum Rattles Clients and Bankers|url=https://advisorhub.com/jpmorgan-private-banks-10m-minimum-rattles-clients-and-bankers/|website=AdvisorHub|language=en-US|access-date=11 November 2021}}</ref>

Banyaknya perbankan yang memanfaatkan "merek induk" untuk mendapatkan kepercayaan dan keyakinan klien. Bank-bank ini memiliki kehadiran yang kuat di seluruh dunia dan menghadirkan penawaran bank swasta sebagai bagian dari grup induk. Pendekatan Satu Bank (''One Bank approach'') adalah di mana bank privat menawarkan proposisi terintegrasi untuk memenuhi kebutuhan pribadi dan bisnis klien. Karena perbankan privat memperhatikan pemahaman kebutuhan klien dan selera risiko, dan menyesuaikan solusi yang sesuai, sebagian perbankan mendefinisikan proposisi nilainya ada di segi dimensi ini. Banyak bank privat modern mengikuti platform produk terbuka dan kemudian mengklaim bahwa saran mereka tidak bias. KpercayaaanKepercayaan tidak ada insentif untuk mendorong produk eksklusif dan klien mendapatkan yang terbaik dari apa yang ia tawarkan. Beberapa bank mengklaim memiliki "tim penasihat yang kuat" yang tercermin dalam produk yang mereka tawarkan kepada klien. Beberapa bank juga menentukan proposisi nilai mereka pada platform terpadu mereka, kemampuan mereka untuk mematuhi semua peraturan, namun melayani klien tanpa batasan.

Platform [[produk]] [[:en:Open_architecture|arsitektur terbuka]] merupakan tempat dimana bank privat mendistribusikan semua produk pihak ketiga dan tidak terbatas hanya menjual produk miliknya. Platform produk arsitektur tertutup merupakan tempat di mana bank privat hanya menjual produk miliknya dan tidak melayani produk pihak ketiga. Saat ini kebutuhan klien sangat beragam sehingga hampir tidak mungkin bagi perbankan untuk memenuhi kebutuhan tersebut hanya dengan produk miliknya sendiri. Klien saat ini menuntut produk keturunan (produk breed)turunan terbaik yang mngakibatkan sebagian besar perbankan harus mengikuti platform produk arsitektur terbuka yang mendistribusikan produk perbankan lain kepada klien dengan imbalan komisi. Produk yang ditawarkan kepada klien perbankan swasta termasuk [[Ekuitas (keuangan)|ekuitas]], [[Efek (keuangan)|sekuritas]] pendapatan tetap, produk terstruktur, [[Pasar valuta asing|valuta asing]], [[komoditas]], [[deposito]] dan [[investasi]] [[lahan real-estatyasan]].<ref>{{Cite web|title=Private Banking|url=https://thebanks.eu/articles/private-banking|website=thebanks.eu|access-date=11 November 2021}}</ref>

Penagihan [[biaya]] klien dilakukan oleh perbankan dengan cara yang berbeda-beda. Ada perbankan yang mengikuti model transaksional (''transactional model'') yang mana klien tidak dikenakan biaya konsultasi sama sekali, karena perbankan berkembang sepenuhnya pada [[komisi]] yang didapatkan dengan mendistribusikan produk pihak ketiga. Ada pula bank privat lain yang mengikuti model penasihat (''hybrid model''). Dalam model ini, bank membebankan biaya tetap untuk produk tertentu dan biaya konsultasi untuk sisanya. Beberapa bank lain sepenuhnya didorong oleh penasihat dan membebankan persentase AUM kepada klien (misalnya 0,75% dari seluruh AUM). Oleh karena itu, beberapa bank menawarkan model transaksional dan model penasihat. Klien memilih apa yang cocok untuk mereka. Terpopuler di industri saat ini adalah menuju model biaya penasihat, karena margin komisi mungkin turun di masa depan.