Pinjaman tanpa jaminan
Artikel ini perlu dikembangkan agar dapat memenuhi kriteria sebagai entri Wikipedia. Bantulah untuk mengembangkan artikel ini. Jika tidak dikembangkan, artikel ini akan dihapus. |
Pinjaman tanpa jaminan atau juga dikenal dengan istilah unsecured loans, adalah pinjaman tanpa adanya suatu aset yang dijadikan jaminan atas pinjaman tersebut. Oleh karena tidak adanya jaminan yang menjamin pinjaman tersebut maka keputusan pemberian kredit semata adalah berdasarkan pada riwayat kredit dari pemohon kredit secara pribadi, atau dalam arti kata lain bahwa kemampuan melaksanakan kewajiban pembayaran kembali pinjaman adalah pengganti jaminan.
Secara khusus seorang individu ataupun perusahaan haruslah memiliki nilai kredit yang memuaskan (sekurangnya memiliki nilai 650) dengan penghasilan yanjg mencukupi untuk mengatasi beban pinjaman yang akan dilakukannya. Pinjaman tanpa jaminan ini biasanya berkisar antara beberapa riubu USD hingga maksimum 100.000 USD.
Pokok-pokok Penting dari Pinjaman tanpa Jaminan
- Permohonan pinjaman tanpa jaminan atau KTA biasanya didasarkan pada rating atau riwayat kredit pribadi, status keuangan dan jumlah yang dipinjam, dan Anda tidak diharuskan untuk menawarkan sejumlah aset Anda sebagai jaminan untuk pinjaman. Anda tentu saja terikat secara hukum untuk membayar kembali pinjaman yang telah disepakati.
- Atas tiga alasan orang mengambil pinjaman tanpa jaminan adalah untuk mengkonsolidasi utang ke dalam satu pinjaman mungkin lebih murah, untuk melaksanakan proyek-proyek bisnis, kredit konsumsi atau untuk membeli barang kebutuhan pribadi.
- Ketika memutuskan apakah layak atau tidak Anda mendapat pinjaman tanpa jaminan, pemberi pinjaman akan melihat riwayat kredit pribadi Anda dan menilai berapa banyak risiko kredit yang ketika pihak Bank meminjamkan uang. Tingkat suku bunga yang ditawarkan akan mencerminkan seberapa besar tingkat risiko pinjaman tanpa jaminan.
- Bank akan menghitung kemampuan bayar calon pemohon pinjaman tanpa jaminan dari tingkat penghasilan per bulan. Semakin besar penghasilan Anda maka pinjaman yang bisa didapatkan dari bank juga akan semakin besar. Bank juga biasanya akan menyetujui pengajuan KTA Anda apabila jumlah cicilan KTA per bulan tidak melebihi 40-60% dari total penghasilan Anda.
- Selain jumlah penghasilan, jumlah pinjaman yang diberikan juga dipengaruhi dari limit kartu kredit yang dimiliki oleh pemohon kredit. Besar pinjaman yang diberikan biasanya bisa 4 sampai 5 kali lipat dari limit kartu kredit yang dimiliki.
Fitur Pinjaman Tanpa Jaminan
Umumnya di masyarakat, pinjaman tanpa jaminan dikenal dengan sebutan populer KTA (Kredit Tanpa Jaminan). Pinjaman tanpa jaminan memiliki sejumlah fitur sebagai berikut:
- Pinjaman diberikan untuk semua kebutuhan. Bank tidak membatasi penggunaan dana dari pencairan pinjaman jenis ini. Pinjaman tunai tanpa jaminan bisa digunaka untuk semua kebutuhan, mulai dari renovasi rumah, pendidikan pernikahan, liburan dan kebutuhan lainnya.
- Jangka waktu Pinjaman hingga 4 tahun dan jumlah Pinjaman hingga Rp 200 juta dengan cicilan bulanan tetap.
- Jumlah Pinjaman hingga Rp 200 juta.
- Persyaratan dokumen pengajuan pinjaman adalah:
| Jenis Dokumen | Pegawai dengan Slip Gaji | Pegawai dengan Kartu Kredit | Profesional / Wiraswasta |
|---|---|---|---|
| Asli Formulir Aplikasi diisi lengkap | √ | √ | √ |
| Copy KTP Pemohon | √ | √ | √ |
| Asli/Salinan Slip Gaji | √ | ||
| Copy Surat Ijin Praktek / Ijin Profesi (Professional) / SIUP | √ | ||
| Asli Rekening Koran / Copy Rekening Tabungan | √ | √ | |
| Copy Kartu Kredit (depan belakang) dan asli Tagihan 1 bulan terakhir | √ | √ | |
| Copy NPWP / SPT | √ | √ | √ |
Simulasi Cicilan Pinjaman
Ini adalah contoh simulasi pinjaman tanpa jaminan atau KTA, yang menunjukkan berapa cicilan per bulan untuk jumlah pinjaman dan masa cicilan tertentu.
| Cicilan Bulanan | |||
|---|---|---|---|
| Jumlah Pinjaman | 12 bulan | 24 bulan | 36 bulan |
| Rp5.000.000 | Rp541.667 | Rp333.333 | Rp263.889 |
| Rp6.000.000 | Rp650.000 | Rp400.000 | Rp316.667 |
| Rp7.000.000 | Rp758.333 | Rp466.667 | Rp369.444 |
| Rp8.000.000 | Rp866.667 | Rp533.333 | Rp422.222 |
| Rp9.000.000 | Rp975.000 | Rp600.000 | Rp475.000 |
Pinjaman Online
Seiring kemajuan teknologi, berkembang lembaga keuangan yang berbasis Fintech (Financial Technology). Salah satu produk Fintech adalah pinjaman tanpa jaminan melalui kanal online, disebut sebagai "pinjaman online" atau "KTA Online".
Pinjaman online tanpa jaminan ini memanfaatkan kemajuan teknologi dan tingginya penetrasi internet untuk menawarkan produk pinjaman lewat internet dan tanpa perlu tatap muka. Proses yang cepat dan syarat yang mudah menjadi salah satu keunggulan pinjaman online oleh Fintech dibandingkan pinjaman yang diberikan oleh perbankan atau multifinance.
Pinjaman KTA Online memiliki sejumlah keuntungan dibandingkan bank konvensional, yaitu[1]:
- Proses persetujuan yang cepat. Hanya membutuhkan beberapa hari (kurang dari 1 minggu), maka pinjaman cair
- Persyaratan mudah. Dokumen yang diminta cukup sedikit dan tidak sebanyak serta sekompleks yang diminta oleh bank
- Proses pengajuan secara online yang artinya tidak perlu bertemu muka, tatap muka, dengan pihak pemberi pinjaman.
- Karena menggunakan aplikasi, pengajuan pinjaman dilakukan secara online yang bisa kapan saja dan dimana saja.
- Tidak diperlukan Kartu Kredit sebagai persyaratan pengajuan pinjaman online.
Beberapa perusahaan Fintech P2P yang menyediakan pinjaman online antara lain adalah:
Lihat pula
Pranala Luar
 | Artikel bertopik keuangan, uang, atau mata uang ini adalah sebuah rintisan. Anda dapat membantu Wikipedia dengan mengembangkannya. |
- ^ "Mencari KTA Proses Cepat Terbaik, Bank vs Fintech". Duwitmu.com. 2016-10-22. Diakses tanggal 2019-12-21.